Infografia SEPA - Area unica de pagos europea

Se trata de una iniciativa comunitaria cuyo objetivo es la simplificación y normalización de los cobros y pagos en Euros entre los paises que conforman la zona Euro así como terceros países.

En profundidad: Area única de pagos en euros - SEPA

Autor:

Julio Río Bárcena

Tabla de contenido

SEPA (Single Euro Payments Area) o zona única de pagos en euros
1. ¿Qué es?
2. Países SEPA
3. SEPA en detalle
3.1. Transferencia SEPA
3.2. Adeudos directos SEPA
3.2.1. Flujos de mandato
4. Plazos de presentación

Infografía sepa, área única de pagos europea

SEPA (Single Euro Payments Area) o zona única de pagos en euros

1. ¿Qué es?

Es un protocolo bancario que normaliza y agiliza las transferencias y recibos domiciliados entre países europeos y terceros adheridos al mismo.

2. Países SEPA

Los países adheridos al SEPA son los siguientes: Alemania, Australia, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Holanda, Hungría, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Mónaco, Noruega, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía, Suecia y Suiza.

3. SEPA en detalle

3.1. Transferencia SEPA

El Código de Cuenta Cliente consta de 20 dígitos y pasará a ser IBAN + BIC, con 24 dígitos, donde se especifica el país con un código más dos dígitos de control.

CCC: 0000 - 0000 - 00 - 0000000000
IBAN + BIC: ES00 0000 - 0000 - 00 - 0000000000

3.2. Adeudos directos SEPA

Las empresas y autónomos deberán elegir entre una de estas dos modalidades a la hora de realizar un adeudo directo. Por ejemplo, para el pago de nóminas y pagos recurrentes utilizará el adeudo directo básico, mientras que para pagos de gran valor y puntuales utilizará el adeudo B2B.

Domiciliaciones	Adeudo directo básico	Adeudo directo B2B
Uso	Para consumidores empresas y autónomos	Sólo para empresas y autónomos
Período de devolución	8 semanas después del cargo 13 meses después del cargo (en caso de no tener mandato)	No existe devolución después del cargo
Comprobación de mandato por el banco deudor	Opcional	Obligatorio
Validez de las órdenes existentes	Las órdenes existentes conservan su validez	Nuevo mandato por nueva operación

3.2.1. Flujos de mandato

Básico o CORE
1. El acreedor envía mandato a deudor.
2. El deudor envía mandato firmado al acreedor.
3. Mecanización de los datos.
4. Archivo de mandato.
B2B
1. El acreedor envía dos mandatos a deudor.
2. El deudor envía mandato firmado al acreedor y al banco deudor.
3. Mecanización de los datos.
4. Archivo de mandato.
5. El banco deudor realiza el registro de los datos del mandato en sistema.

4. Plazos de presentación

Plazos desde vencimiento	Adeudo directo básico	Adeudo directo B2B
D	Fecha de vencimiento = fecha de adeudo = fecha de liquidación interbancaria	Fecha de vencimiento = fecha de adeudo = fecha de liquidación interbancaria
D-14DN	Notificación previa al cliente del importe y fecha de cargo	Notificación previa al cliente del importe y fecha de cargo
D-5DL	Presentación del primer recibo o de recibos puntuales
D-1DL		Presentación del primer recibo o de recibos puntuales o recurrentes
D+2DL		Fecha máxima de devolución por parte de los bancos. El deudor no tiene derecho a devolución
D+5DL	Fecha máxima de devolución por parte de los bancos
D+8S	Período máximo de devolución por parte del deudor en recibos autorizados
D+13M	Período máximo de devolución por parte del deudor de los recibos no autorizados
D+36M	El mandato expira a los 36 meses después de la última presentación del recibo	El mandato expira a los 36 meses después de la última presentación del recibo

Donde:
DN = Días naturales
DL = Días laborales
S = Semanas
M = Meses