Conoce el coste final de financiar un coche a través de la financiera

Financiación y servicios bancarios Conoce el coste final de financiar un coche a través de la financiera

Desarrollado por: Julio Río

Cálculo coste real de un préstamo facilitado por una financiera

Notas de uso de la calculadora

Cálculos realizados y funcionalidades

• Cálculo del coste total de contado y financiado del coche.
• Comparativa entre el coste de contado y el coste financiado.
• Tabla resumen del importe amortizado durante la financiación.
• Cálculo del cuadro de amortización completo del capital financiado.
• Exportación a Excel del cuadro de amortización del importe financiado.
• Generación de un informe en PDF de resultados para archivar o compartir.

Variables para realizar la simulación

• Precio del coche: precio venta del coche del fabricante con el IVA incluido.
• Gastos de matriculación: gastos de gestoría más impuesto de matriculación que deberemos abonar para poder circular con el coche. Normalmente esos gastos forman parte del importe financiado mediante el préstamo de la financiera.
• Entrada para la compra: importe que pagaremos al contado en el momento de la firma del contrato de compraventa. Lo cierto es que la mayoría de los fabricantes permiten que esta entrada sea mínima, si bien, cuanto menor sea mayor será el importe financiado con el préstamo y por tanto mayores serán los intereses que pagaremos.
• Última cuota: se trata del valor residual aproximado a la finalización de la financiación. Muchos fabricantes de vehículos permiten devolver el coche al fabricante, cambiarlo por uno nuevo o abonar dicha cuota para adquirir la propiedad del vehículo.
  Conviene recordar que hasta que no se satisface dicha cuota el vehículo no es de nuestra propiedad, sino que consta en el registro de bienes muebles a nombre de la financiera.
• Gastos de formalización: tanto si se trata de la financiera del fabricante como de una entidad bancaria en el momento de la obtención del préstamo en la mayoría de los casos incurriremos tanto en una comisión de para la formalización del préstamo como en gastos derivados de la inclusión en el registro de bienes muebles de la carga sobre el vehículo.
• Gastos añadidos a las cuotas: es habitual encontrar que las financieras añadan a cada cuota el importe de la prima de un seguro de impago u otros costes periódicos. En este apartado deberemos incluir el importe que mensual de esos conceptos.
• Gastos finales - Registro de Bienes Muebles: a la finalización del préstamo de la financiera deberemos levantar la carga sobre el vehículo inscrita en el registro de bienes muebles y hacernos con la propiedad del vehículo, habitualmente la financiera realiza también una reserva de dominio sobre el mismo, esto es, nos cede la posesión pero mantiene la propiedad.
• Plazo del préstamo en meses: número de meses que durará el préstamo con el que financiaremos el coche. Dado que la devaluación de un vehículo es muy elevada no resulta interesante que la financiación se alargue por encima de los 60 meses.
• Tipo de interés en tanto por cien: tipo de interés nominal que pagaremos por el préstamo.

Resultado de los cálculos

• Importe financiado: este importe se corresponde con el resultado de restar de la suma de todos los importes tanto de compra del vehículo como de formalización del préstamo menos el importe de la entrada o pago inicial. Hay que tener presente que el importe de la última cuota aunque no se amortiza con el pago de las cuotas del préstamo si que genera intereses incrementando la cuota mensual.
• Cuota del préstamo: la cuota pagada mensualmente incluye las siguientes partidas:
  • Amortización correspondiente al importe financiado.
  • Intereses correspondientes al capital pendiente de amortizar en cada momento.
  • Intereses correspondientes a la cuota final, dicho importe no lo amortizamos pero sí genera intereses.
  • Prima periódica seguro de impagos, si bien nuestro simulador nos los calcula pues desconocemos su importe, habitualmente también se carga en cada cuota el importe de una prima de seguro que cubre el posible impago del préstamo.
• Total intereses pagados: es la suma de los intereses que se han devengado durante la vida del préstamo y que se corresponderá con el incremento del coste del coche con respecto a su precio financiado en el momento de la compra.
• Comparativa, en este bloque tenemos a nuestra disposición los totales satisfechos en ambas modalidades de pago y la diferencia obtenida.
  • Pago a contado: importe que pagaremos por el vehículo en el momento de la compra.
  • Total pagos financiado: suma de todos los pagos, intereses incluidos, que atenderemos como consecuencia de la financiación del coche o vehículo de empresa.
  • Diferencia entre financiación y contado: importe en euros correspondiente a restar del total de pagos financiado el importe de los pagos a contado. Esto es, el sobrecoste al que haremos frente como consecuencia de la financiación.

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