Simulación jubilación autónomos, cálculo pensión pública más ahorro

Cuestiones clave sobre la pensión de jubilación contributiva de un autónomo

• Aun teniendo derecho al 100% de la pensión de jubilación contributiva, su importe, como poco, será un 15 % inferior a tu base de cotización.
• Si cotizas por la mitad de tus ingresos netos tu pensión se situará en el entorno del 50% de estos.
• Los ajustes tardíos en la base de cotización tienen un impacto menor que el histórico.
• Las cotizaciones a la seguridad social son deducibles en el IRPF del autónomo.

Con este simulador puedes calcular fácilmente cual será tu pensión de jubilación esperada conforme a tu actual base de cotización y cómo evolucionará su importe en función de la modificación de dicha base de cotización, así como la diferencia de cuota a la que tendrás que hacer frente.

La calculadora indica el ahorro que deberías tener para compensar la diferencia entre tus ingresos netos en activo y los ingresos netos esperados a través de la pensión durante los siguientes 20 años a partir de tu edad de jubilación, así como ejemplos de un plan de ahorro para alcanzar ese capital.

Cálculo pensión de jubilación autónomo, pensión pública y privada

Ayuda uso de la calculadora de la pensión jubilación autónomos

Cálculos realizados y funcionalidades

• Cálculo el importe de la pensión esperada en función de las cotizaciones actuales y futuras.
• Cálculo de distintos escenarios en función de la modificación de la base de cotización actual en el futuro.
• Cálculo de la diferencia de cotizaciones y pensión contributiva esperada al variar la base de cotización.
• Cálculo de las bases reguladoras esperadas y del porcentaje aplicable sobre la misma.
• Cálculo de la diferencia de ingresos entre los ingresos netos actuales y la pensión pública esperada.
• Realización de un plan de ahorro - con distintos escenarios de rentabilidad - para disponer del capital necesario para cubrir la diferencia entre los ingresos actuales y la pensión esperada.
• Generación de un informe en PDF con los resultados para archivar o compartir.

Variables del cálculo

• Edad actual, la edad que tienes en el momento de realizar la simulación.
• Años cotizados, número de años cotizados a la Seg. Social hasta el momento actual.
• Capital ahorrado destinado a la jubilación, importe del capital ahorrado destinado a complementar su jubilación del que dispone en el momento de realizar la simulación .
• Edad de jubilación ordinaria, 65 ó 67 años. El simulador NO realiza los cálculos de jubilaciones anticipadas o demoradas.
• Tiempo esperado de percepción de la pensión es el tiempo durante el que tendremos que cubrir la diferencia de ingresos entre el tiempo en que trabajábamos y la percepción pública por jubilación.
• Ingresos mensuales netos actuales, descontados los gastos e impuestos - autónomos sujetos a retención en origen -, como la cuota de autónomos satisfecha y la retención a cuenta del IRPF, pagos fraccionados, ...
• Base de cotización autónomos mensual actual, es la base de cotización por la que estas cotizando a la S. Social y que aplicaremos sobre los años que has cotizado hasta la fecha.
• Nueva base de cotización mensual, puede ser igual, mayor o menor a la actual utilizándola conjuntamente con la actual para completar las cotizaciones correspondientes a los años restantes hasta la edad de jubilación.

Resultado de los cálculos de la pensión de jubilación de un autónomo

Detalle de las bases de cotización y cuota de los seguros sociales

Importes correspondiente a la base de cotización inicial y ajustada así como de los importes correspondientes a la cuota de la seguridad social del régimen especial de trabajo autónomo - RETA - para cada una de ellas.

Importes de las bases reguladoras y pensiones esperadas

• Periodo de cotización exigido para la edad de jubilación, periodo cotizado y porcentaje de la Base Reguladora al que se tiene derecho.
• Importes de las distintas bases reguladoras - inicial y ajustada - así como del importe de la pensión de jubilación bruta, mensual y anual - 14 pagas - esperada en cada caso.
• Diferencia de ingresos entre ingresos netos en activo y provenientes de la pensión de jubilación.

Cómo cubrir la diferencia de ingresos entre la pensión esperada y los ingresos actuales

• Importe global de la diferencia de ingresos entre las pensiones esperadas correspondiente a un periodo de 20 años a partir de la edad de jubilación tanto en función de la cotización inicial como teniendo en cuenta el ajuste en la base de cotización. Este importe equivale al capital que necesitamos para cubrir la diferencia de ingresos entre la vida activa y una vez jubilados.
• Capitales empleados en el ajuste de la base de cotización, indica el importe extra, cuando es positivo, y que dejamos de pagar, cuando es negativo, al realizar el ajuste en la cotización.
• El tiempo necesario para recuperar los seguros sociales, es el tiempo que con la diferencia del importe de las cotización sociales satisfechas hasta la edad de jubilación cubrimos la diferencia entre los importes de la pensión inicial y ajustada.

Procedimiento de cálculo de la pensión de jubilación contributiva de un autónomo

La Seguridad Social establece una serie de condiciones, plazos y porcentajes para calcular el importe de la pensión de jubilación contributiva que te corresponde, siendo los siguientes los más destacados:

• La edad de jubilación estándar es de 67 años con 37 años de cotización o los 65 con al menos, 38 años y 6 meses.
  • Retraso en la edad de jubilación con el 100
• La Base Reguladora determina el importe máximo de la pensión si se han cumplido el mínimo de años estipulado para ello. En el caso de un autónomo se corresponde con el sumatorio del valor actualizado conforme al IPC de las distintas bases de cotización que ha tenido durante los 25 años previos al momento de su jubilación, sólo se actualizan los 23 primeros años, tomándose por su valor nominal los 2 últimos. Por último el importe así obtenido se divide por 350, este ajuste se realiza para introducir las pagas extraordinarias. Esto quiere decir que en el mejor de los casos la base reguladora se corresponderá con el 85,71% del sumatorio de las bases de cotización.
• Porcentaje sobre la Base Reguladora. para que la pensión obtenida alcance el 100% de la base reguladora en el momento de la jubilación, 67 años, se han de acreditar al menos 37 años de cotización, o 38 años y 6 meses si te pretendes jubilar a los 65. Este porcentaje se calcula en dos tramos, con 15 años de cotización se obtiene el 50% mientras que el otro 50% se obtiene aplicando un pequeño porcentaje a cada mes de cotización por encima de estos primeros 15 años y hasta alcanzar el mínimo de años exigidos en cada caso.
  Si te faltan años de cotización dicho porcentaje se reduce por lo que el importe de la pensión obtenida será inferior al 100% de la base reguladora. También puedes retrasar tu edad de jubilación para cumplir con dicho requisito.

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